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我国信贷消费存在的问题及其法律对策

饶世权

(西南交通大学 成都 610031)
【摘要】信贷消费作为扩大内需，拉动我国经济发展的重要举措，目前存在着消费者对信贷消费缺乏安全感、信贷消费条件苛刻、机会不均等等诸多问题，因而，信贷消费发展并不令人满意。要消除信贷消费的这些障碍，必须加强信贷消费的法律规范，建立信贷消费之债权让与制度、个人破产制度、格式合同监管制度、信用评价与监控制度、信贷消费机会均等制度。
【关键词】 信贷消费；消费安全； 个人破产； 信用监控； 机会均等


何谓信贷?金融学认为，信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，广义的信贷即银行信用，是债权人贷出货币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动，它包括商业银行存、放款、结算等各项资产负债业务。狭义的信贷仅指银行贷款［1］。这一定义显然过于狭窄。《简明大不列颠百科全书》则认为，信贷是一方(债权人或放贷人)向另一方提供商品、货币、服务和有价证券，另一方(债务人或借款人)依约定偿还的交易行为。这一定义比较全面地概括了“信贷消费”之“信贷”。因此，信贷消费是经营者一方向消费者提供为生活目的之需的货币、商品、服务或有价证券，消费者依约定时间、方式迟延偿还货币的消费交易行为。因此其既包括金融机构向消费者放发的消费信贷，也包括其他经营者的赊销。从时间上来看，包括不定期付款和分期付款。就信贷消费的法律关系而言，主体一方是经营者，包括商业银行、零售商、服务提供者、其他商业性金融机构等，另一方是消费者；其客体是货币。信贷消费具有信贷性、债性、信用性、国家干预性、宏观调控性等特性。?信贷消费作为启动消费，拉动经济增长的重要举措，至今并未产生预想的效果，究其原因是我国信贷消费存在诸多问题，消费者不敢、不能或没有机会信贷消费，因此，加强信贷消费立法，从法律上消除信贷消费的障碍，是当前亟待解决的问题。
一、目前我国信贷消费存在的问题?
信贷消费在我国刚刚产生，无论是经营者还是消费者，对信贷消费都知之甚少，几乎毫无经验，因而出现了诸多问题，主要的问题是：?
1、消费者对信贷消费缺乏安全感?
消费者在消费商品或服务时，面临着多种风险，如生理风险、金融风险、功能风险、心理风险。消费者自然想让风险最小化。但是，因为信贷消费作为一种新的消费交易行为，大多数消费者对此毫无经验可言，因而，进行这种购买带有更大的风[2］。其次，提供信贷消费的经营者比较复杂，除对诸如国有商业银行外，消费者对其他经营者(如零售商等)的资信知之甚少，甚至一无所知，因而，对经营者存在不信任感；再次，随着经济转型，改革的深入，人们原有的一些福利在调整，而且医疗改革、教育改革等多种涉及人们切身利益的改革未来发展形势不明朗，预期消费中不可知因素太多。加之职业的不稳定性加剧，一量收入减少，发生支付不能，消费者的基本权益如生存权能否得到保护?多大程度的保护?诸如此类的问题没有明确。最后，信贷消费合同一般是由在经济方面具有绝对优势地位的经营者事先拟定的格式合同，其可能将预定的合同条款强加于消费者，从而排除双方就合同条款进行协商的可能性。经营者完全可能利用格式合同处心积虑地保护自己的权利，而可能损害消费者的利益。诸多因素使消费者对信贷消费产生不安全感，感到风险太高，毕竟消费安全是消费者关心的首要问题，“如果感到风险很高，消费者自然不会购买。”［3］?。
2、信贷消费条件太苛刻?
对于消费者来说，我国目前信贷消费条件太苛刻，一是信贷消费付款期限较短，小汽车一般为一年，住房按揭一般是10～20年，最长的也仅30年。这要求消费者必须有高收入，以北京市为例，目前能够享受信贷消费的知识分子大多是公司或行业内的高薪者，其家庭月收入多在5000元以上，对于一般消费者而言，每月近2000元的还贷费让他们有心无力［4］?。以成都市为例，目前一般家庭的月收入1200～1500元，要支付上千元甚至数千元的信贷款是不可能的。仅此条件就将绝大多数消费者排除在信贷消费之外，无怪乎信贷消费难形成规模，从而拉动经济发展，另外还有诸如职业、年龄，甚至户籍等条件限制。究其原因，主要是因为：(1) 我国至今并未建立起完善的个人信用评价和监控制度，经营者对消费者的信用存在担心；(2) 经营者惧怕提供周期更长的信贷，总希望能尽快地收回债权。以住房按揭为例，我国目前最长的也仅30年，而发达国家在十五年前就推出了长达140年之久的住房按揭。有人认为是因为我国消费者收入太低，实质上，收入高低只是相对于信贷付款而言，如果周期更长，相应的定期支付的还贷款也就越少。?
3、信贷消费机会不均等?
信贷消费机会均等是指消费者在同一信贷消费条件下，享有同等的获得信贷消费的机会。这是法律平等、公平价值在信贷消费问题上的体现。其中的信贷消费条件根据信贷消费的特征，只能以消费者信用、偿债能力为依据。而目前我国信贷消费存在的机会不均等，主要是全国性或地方性的信用监控制度未建立起来，对不同户籍、职业、年龄等的消费者的信用难以长期持续监控，经营者为保护自己的利益，常常还将职业、年龄、户籍等作为信贷消费条件，从而造成不同职业、年龄、户籍的消费者享有的信贷消费机会不同，如成都市一些银行规定，教师可以不需担保而贷款2万元；1999年末，成都市一些银行暂停对外地人的住房按揭。此外，信用评价不科学，信贷消费条件不公开等因素，也使消费者可能受到歧视，且无申辩机会。
二、我国信贷消费的法律对策
加强信贷消费立法是消除我国目前信贷消费市场存在的问题的基本对策，这是由法的功能所决定的。通过立法，应当建立健全下列一些主要的法律制度。?
1、信贷消费之债权让与制度?
债权让与，即债权人让与，是指不改变债的内容，债权人将其债权移转于第三人享有［5］。近代各国民法均承认，债权原则上得为让与。我国《民法通则》191条也规定债权人可转让债权，但该条要求经债务人同意。《合同法》第79条则规定，债权人可以自由地将合同的权利全部或部分转让给第三人。我们认为，信贷消费之债权转让，应当与一般之债权转让有所不同，其一是受让人资格应作限制。因为信贷消费之债的关系乃建立在双方当事人的信用的基础上，因而应当保护债务人不因债权人将债权转让于他人蒙受交易便利或交易安全之损害，否则，会增加交易成本，必然会降低消费者对信贷消费的安全感。因此，受让人应当是金融机构(如商业银行、金融公司等)，因为金融机构布局、交易规则、资信等都有利于降低交易成本和保证交易安全，可以消除消费者对信贷消费的不安全感。但是如果债权人、受让人的债权得不到保护，那么，其就不愿转让债权，因此还必须对转让方式予以限制，一种是金融机构间债权的转让与继受，双方根据持有债权的时间合理公平分享利益和风险；第二种是贴现，即提供信贷消费的零售商等非金融机构，将信贷消费票据(这里指广义的票据)或合同予以转让给金融机构，金融机构低于票据或合同标的额的一定比例将货币兑付给转让方。这个比例即为贴现率。这两种转让方式有利于保护债权人利益，从而使债权人乐意转让债权，而不致于对消费者强行索债；同时由于债权人可随时将债权转让而收回资金，因此，也愿意提供更长期的信贷，有利于降低信贷消费条件和成本。
2、个人破产制度?
个人破产指有民事行为能力的自然人不能清偿到期债务时，按照破产程序，在保留他和他所供养人的生活必需费用和必要的生活用品情况下，将其财产拍卖，按一定比例分配给债权人的一项法律制度。破产制度的社会意义在于维护民事流转与商事交易的安全；对债务人而言，可以保护债务人，保障债务人及其所供养人的基本生活，同时，可以使诚实而遭遇不幸的债务人从债务的深渊中解脱出来，去创造一个新的生活。因而日本法把破产法称之为“更生法”，正是从这个意义上而言的。正因为如此，个人破产制度可以鼓励消费者信贷消费。但是，如果经营者的利益得不到保护，那么经营者将不愿提供信贷消费或提高信贷消费条件以阻碍信贷消费，因此，个人破产制度还必须保护债权利益。实际上从债权人角度来说，个人破产制度“可以使不能清偿到期债务的人不得不倾其家产、尽其所能，切实承担起偿债责任，克服那种拍拍胸脯‘要钱没有，要命一条，不要拉倒，一笔勾销’的社会现象，使债权人的合法权益最大可能地得以实现。”［6］但从我国目前来看，由于个人信用监控制度不完善，市场经济不成熟，个人对自己信用的轻视，对恶意信贷消费、破产欺诈立法和执法的不完善，为了使经营者提供信贷消费的积极性不受到遏制，平衡经营者和消费者利益，应当强化立法和执法，加强对恶意信贷消费、破产欺诈的查处，并且将恶意信贷消费、破产欺诈应承担民事责任的追诉时效延长至4～10年。
3、格式合同的监管制度?
为防止经营者利用格式合同损害消费者利益，各国法律建立了对格式合同的监管制度。主要有三种体制，一是对格式合同条款的审查制度，此方式旨在事前预防；二是对格式合同的监督制度，这种方式强化对整个交易过程的监督；三是由专门机关统一制定一些普遍适用的格式合同条款，这种方式也旨在事先预防。这些监管方式“有利于克服狭隘的个人利益和部门利益的局限，保证一般契约条款的公正性。”［7］我国合同法对格式合同作出一般规定，但未规定监管制度；而一些特别法，如《保险法》则规定采第三种监管体制。实际上，单纯的事前预防是不够的，应将事前预防、事中控制、事后救济结合起来。因此，将第三种体制与第二种体制结合起来，作到对重要的格式合同条款由专门机关统一制定，对所有格式合同由相应的机构进行日常监督。同时，在相应的机构中，必须要有相当数量的消费者代表，才能保证所有格式合同的公正性，及时纠正对消费者不公正、不合理的条款，确保信贷消费安全。
4、建立科学的信用评价制度和信用监控制度
消费者的信用评价可采用等级制或得分法。但无论采用哪种方法，要公平地评价和长期持续监控消费者的信用，首先应当建立科学的信用评价系统。评价系统应包括下列因素：消费者的职业状况、收入状况、银行帐户的大致数额和地点、赊帐或其他债务、付帐习惯、婚姻状况、诉讼、交易记录及品质、习惯、道德等因素。还应当确定这些因素彼此间关系，在评价系统中的权重等。其次，建立专门机构评价监控和经营者自己评价监控体制。专门机构是独立于特定经营者的信贷消费服务机构，它与经营者之间的关系是经营者与客户或用户)的关系，它根据客户的要求提供信用报告而获得酬金。经营者自己评价与监控则由经营者根据自己的评价系统和方式来评价和监控。再次，建立合理的信息收集程序制度，以确保信息的真实性。专门机构信息收集一是自行调查，如采访邻居、朋友、同事以及调查过去交易记录等；二是与客户形成互动关系，客户将消费者的有关交易信息提供给专门机构，专门机构将对消费者的评估结论和监控情况提供给客户，客户再把有关信息提供给专门机构，如此循环。经营者的自行评价与监控一般都根据过去经验的统计，或作主观评估。在合理程序中必须建立对消费者的不利信息通知制度，也就是在消费者的信用报告中，如果某些信息(包括过时信息)对消费者不利，可能会对信用评价结论产生不利影响，则应将这些信息通知消费者，消费者有权对其作出解释或予以纠正。专门机构的评价与监控是通过大量客户与机构长期持续互动，从而占有大量的动态信息，对任何消费者的评价系统标准相同，因而评价结论更公正，保证不出现歧视。经营者的自行评价与监控的信息来自自己与消费者的交易记录，信息占有量较少，且可能不持续，因而评价的科学性很值得怀疑。因此，应当建立全国性或地区性的专门机构作为消费者信用评价与监控的重要制度。通过科学的评价与监控制度，可以对消费者的信用作出公正评价，从而消除经营者对消费者信贷经营的担心和确保消费者信贷消费机会均等。?
5、．信贷消费机会均等制度?
为保证信贷消费机会均等，应当建立公平的信贷消费条件，提供信贷消费的经营者关心的是消费者信贷能否顺利得到偿还，而保障消费者清偿债务的是信用和清偿能力。因此，信贷消费条件主要以消费者的信用和清偿能力为条件，而不得以性别、学历、种族、宗教、民族、肤色、年龄、婚姻状况、户籍等作出歧视性规定。美国的《信贷机会均等法》、《B条例》对此作的明文规定，可资我国借鉴。其次，信贷消费条件应公开。“阳光是最好的杀毒剂”，公开信贷消费条件，可以监督信贷消费条件是否有歧视性条款，同时建立消费者的申诉制度，如果消费者认为自己受到歧视，有权向有关组织或机构提出申诉，直至诉讼。
三、结束语
综上所述，通过立法，建立信贷消费之债权让与制度、个人破产制度、格式合同监管制度，消除消费者对信贷消费的不安全感。建立对破产欺诈和恶意信贷消费民事诉讼时效延长制度，信贷消费之债权让与制度，科学的信用评价和监控制度，使经营者愿意提供更长期限的消费信贷，降低信贷消费条件和交易成本。建立科学的信用评价制度和监控制度，信贷机会均等制度，消除信贷消费机会不均的障碍。从而使大多数的普通的消费者敢于并且有机会、有可能获得信贷消费，信贷消费才可以逐渐成为规模，真正拉动经济增长。

参考文献
［1］娄祖勤．《商业银行信贷管理》，广州：广东经济出版社，1999年出版，P1～2；
［2］[3](美)J．布莱思．《消费者行为学》，北京：中信出版社，1999年出版，P39、39；
［4］张玉玲，李晓露．“知识分子眼中的‘信贷消费’”，载《光明日报》，1999年8月23日第6版．?
［5］王家福．《民法债权》，北京：法律出版社，1997年出版，P69．
［6］曹思源．“论现行破产法的修改”，载《经济法学、劳动法学》，1999(4)；
［7］李昌麒，许明月．《消费者保护法》，北京：法律出版社，1998年出版，P272．

广东省人大常委会


广东省经济特区劳动条例
广东省人大常委会



（1988年8月12日广东省第七届人民代表大会常务委员会第三次会议通过）

目 录

第一章 总 则
第二章 劳动合同
第三章 职工招用、调动（流动）、辞退和辞职
第四章 工作时间、休息时间和休假
第五章 劳动报酬
第六章 职业技术培训
第七章 劳动纪律
第八章 社会劳动保险和劳动安全卫生
第九章 工会和民主管理
第十章 劳动争议处理
第十一章 法律责任
第十二章 附 则

第一章 总 则
第一条 为适应深圳、珠海、汕头经济特区（以下简称特区）经济的发展，保障职工（含临时工，下同）的合法权益，维护用人单位的用人自主权，根据中华人民共和国宪法和有关法律、法规，制定本条例。
第二条 本条例适用于特区内所有企业及其职员和工人。
特区内的国家机关、社会团体、事业单位招用工人按照本条例的规定办理。
前两款所列的单位统称用人单位，所称的职员、工人统称职工。
第三条 用人单位招用职工实行劳动合同制度。
第四条 特区开放劳务市场，调节劳动力供求关系，用人单位与劳动者之间可以相互选择。
第五条 用人单位应加强劳动保护，改善劳动条件，保障职工的安全和健康。
第六条 特区建立职工社会劳动保险制度。用人单位必须按规定保证职工参加社会劳动保险。
第七条 深圳市、珠海市劳动局、汕头经济特区劳动局（以下简称市（特区）劳动局）是所辖特区劳动行政主管机关，负责本条例的组织实施和监督检查。
深圳市、珠海市的市辖区劳动局（以下简称市辖区劳动局）是本区劳动行政主管机关。
第八条 市（特区）劳动局指定有关部门建立劳动就业介绍机构，组织培训待业人员，办理职工年老、疾病、工伤、待业等项社会劳动保险业务。

第二章 劳动合同
第九条 劳动合同是用人单位与职工为建立劳动关系而达成的协议。除法律另有规定外，用人单位招用职工，双方必须订立书面劳动合同。
第十条 订立劳动合同必须遵守法律、法规的规定，坚持平等、自愿和协商一致的原则。劳动合同一经依法订立，即受法律保护，对双方均具有约束力，任何一方不得擅自变更和解除。
第十一条 劳动合同应包括下列内容：
（一）应完成的生产（或工作）任务；
（二）试用期限、合同期限；
（三）劳动条件；
（四）劳动纪律；
（五）劳动报酬；
（六）劳动保险、福利待遇；
（七）违约责任；
（八）双方认为需要规定的其他事项。
第十二条 用人单位经上级主管机关或董事会批准转产、调整生产（或工作）任务，或者由于情况变化，合同双方可协商变更已签订合同的相关内容。
第十三条 有下列情形之一的，可以解除劳动合同：
（一）双方一致同意的；
（二）符合本条例第二十四条和第二十五条规定的；
（三）职工试用期满，不符合录用条件或本人不愿意供职的；
（四）职工患病（不含职业病）或非因工负伤，经治疗复工或调整工作岗位后仍不能从事正常工作的；
（五）企业濒临破产处于法定重整（整顿）期间需要裁减职工的；
（六）企业因生产、经营、技术条件发生变化，经市（特区）劳动局确认无法调剂安排的富余人员。
解除劳动合同，应执行劳动合同的规定。解除劳动合同后，用人单位应及时告知本单位工会，并报市（特区）或市辖区劳动局备案。
第十四条 宣告破产的企业，职工与其签订的劳动合同自行解除。
第十五条 职工被劳动教养或判处徒刑的，其与用人单位签订的劳动合同自行解除。
第十六条 劳动合同条款有下列内容之一的，视为无效条款：
（一）侵犯法律、法规赋予用人单位和职工的基本权利的；
（二）显失公平的。
劳动合同无效条款的确认和处理权，属劳动行政主管机关和人民法院。
第十七条 因签订劳动合同无效条款造成损害后果的，有过错的一方应向对方赔偿损失。
第十八条 劳动合同中的无效条款经修改并经劳动行政主管机关认可后，双方应予履行。

第三章 职工招用、调动（流动）、辞退和辞职
第十九条 用人单位可根据生产（工作）需要确定招用职工的数量。
用人单位可自行招用特区和特区所在市市区的居民。
外商投资企业和香港、澳门、台湾地区的经济组织及个人投资兴办的企业在特区招用职工尚不能满足需要时，可到国内其他地区招用职工，由市（特区）劳动局与当地劳动部门共同做好组织、协调和服务工作；其他用人单位到国内其他地区招用职工，须征得市（特区）劳动局同意。
第二十条 用人单位招用职工应公开招收，全面考核，择优录用。
用人单位录用职工，应到市（特区）劳动局或其指定的有关部门办理有关手续。
第二十一条 严禁招用未满十六周岁的人员。
文艺、体育、工艺美术等行业因特殊需要招用未满十六周岁的人员，须经市（特区）劳动局批准。
第二十二条 初次就业的劳动合同制职工，试用期为三至六个月。
第二十三条 职工的调动（流动）按特区所在市人民政府（汕头经济特区管委会）有关规定办理。
第二十四条 职工有下列情形之一，经过教育或行政处分仍然无效的，用人单位可以辞退：
（一）严重违犯劳动纪律，影响生产、工作秩序的；
（二）违反操作规程，损坏设备、工具，浪费原材料、能源，造成经济损失的；
（三）服务态度恶劣，损害消费者利益的；
（四）有贪污、盗窃、赌博、营私舞弊等违法行为尚不需追究刑事责任的；
（五）无理取闹、打架斗殴、严重影响社会秩序或犯有其他严重错误的。
第二十五条 有下列情形之一，职工可以辞职：
（一）专业不对口，不能发挥技术特长的；
（二）人格受到用人单位负责人侮辱的；
（三）用人单位连续两个月不支付工资的；
（四）用人单位不履行劳动合同，侵害职工合法权益的；
（五）劳动条件恶劣，严重危害职工安全和健康的；
（六）自费考入中等专业以上学校学习的；
（七）到香港、澳门、台湾地区或国外定居的。
第二十六条 对下列职工，用人单位应发给补助费：
（一）合同期满终止劳动合同的；
（二）依本条例第十三条（一）、（四）、（五）、（六）项规定解除劳动合同的；
（三）依本条例第二十五条规定解除劳动合同的（拖欠工资的还应补发所欠工资及利息）；
（四）确有其他正当理由的。
补助费标准按职工在本单位的工龄计算：满一年的，每年计发解除劳动合同当年本人一个月的平均工资；满半年不足一年的，按一年工龄计发，不满半年的，计发半个月的平均工资。
第二十七条 对依本条例第十三条（三）项、第十五条、第二十四条规定解除劳动合同的职工，用人单位不发给补助费。
第二十八条 职工有下列情形之一的，用人单位在合同期内不得予以辞退：
（一）患有职业病或因工负伤的；
（二）患病（不含职业病）或非因工负伤在医疗期（医疗期最长不得超过一年）内的；
（三）女职工在孕期、产假和哺乳期内的；
（四）前往香港、澳门、台湾地区或国外探亲在规定假期内的。
第二十九条 用人单位辞退职工和职工辞职，均应提前一个月向对方提出。

第四章 工作时间、休息时间和休假
第三十条 职工每周工作时间不超过六日，每日工作时间不超过八小时。实行综合计算工作时间的，每周不超过四十八小时。从事有毒有害作业等特殊工种的，每日工作时间应比普通工种相应缩短。
职责范围不受固定工作时间限制和实行无定时工作日制的职工，其工作时间可不受前款规定限制。
第三十一条 用人单位因生产（工作）不能间断、抢修设备或完成紧急生产任务需要，可以加班加点，但每人每月不得超过四十八小时，班后加点每次不得超过四小时。
加班加点超过前款规定时间限度的，应征得职工同意，并报主管部门或市（特区）、市辖区劳动局批准。
第三十二条 用人单位安排加班加点，应按下列标准发给职工加班、加点工资：
（一）法定节日和二十二时至次日六时加班或加点的，为职工当月工资的日、时平均数的200％；
（二）前项规定以外时间加班或加点的，为职工当月工资的日、时平均数的150％。
加班或加点后，职工本人要求补休的，用人单位可安排同等补休时间，不发加班或加点工资。
第三十三条 用人单位对从事夜间工作的职工应发给夜班津贴。
夜间工作，是指在二十二时至次日六时之间进行的工作。
第三十四条 国家规定的法定节日为有薪日。
节日适逢公休假日的应顺延补假。
第三十五条 用人单位对职工的下列休假应给予安排：
（一）探亲假；
（二）直系亲属丧假；
（三）婚假；
（四）女职工产假及晚育假和独生子女优待假；
（五）施行节育手术假；
（六）年休假。
休假时间及工资福利待遇，（一）、（二）、（三）项按国家规定执行，（四）、（五）、（六）项按广东省或特区所在市的规定办理。

第五章 劳动报酬
第三十六条 国家机关、社会团体、事业单位招用的工人，其工资由用人单位根据所在市人民政府（汕头经济特区管委会）的有关规定，按照其岗位、责任、技术水平、工作（业务）性质以及劳绩确定。
第三十七条 全民所有制企业职工工资随企业的经济效益和职工的劳动贡献浮动。工资总额基数、工资总额浮动比例、收益分配指标由企业的上级有关主管部门核定后，送市（特区）劳动局备案。
全民所有制企业内部职工工资的分配形式，由企业自行决定。
第三十八条 集体所有制企业、私营企业、外商投资企业和香港、澳门、台湾地区的经济组织及个人投资兴办的企业的工资形式、工资标准和分配办法，在符合国家法律、法规规定的前提下，由企业自行决定。
第三十九条 特区各个时期的职工最低工资标准由特区所在市人民政府（汕头经济特区管委会）决定，市（特区）劳动局公布实施。用人单位每月发给职工个人工资不得少于规定的最低标准。
第四十条 用人单位每月至少发放一次工资，并应规定和严格执行发放工资的日期。超过规定日期的，从第六日起每日按拖欠工资数额的1％赔偿职工损失。
第四十一条 用人单位停工，应发给停工津贴。

第六章 职业技术培训
第四十二条 用人单位有培训职工的责任，职工有参加职业技术培训的权利和义务。职业技术培训主要包括就业前培训、转业培训和在职培训。
第四十三条 待业人员的就业前培训，由市（特区）、市辖区劳动局有关部门组织管理。经培训考核合格者，发给毕（结）业证书。
第四十四条 因终止、解除劳动合同、企业破产或被辞退而待业的职工，由市（特区）、市辖区劳动局有关部门负责组织转业培训，培训费用从待业保险基金中列支。
第四十五条 职工在职培训由用人单位负责，培训费用由用人单位支付。
第四十六条 工人技术考核、发证由市（特区）劳动局负责。考核标准执行国务院各主管部门颁布的《工人技术等级标准》。考核办法按国家及省、市（特区）有关规定执行。
第四十七条 市（特区）劳动局和有关部门应加强对特区技工学校的管理，为用人单位输送合格的技术人材。

第七章 劳动纪律
第四十八条 为加强劳动纪律，维护生产秩序、工作秩序，用人单位应根据国家有关法规制定劳动规则、奖惩办法等规章制度。用人单位和职工应共同遵守。
第四十九条 劳动规则应明确规定职工和用人单位双方应履行的基本职责。其主要内容包括：
（一）遵守劳动法规和有关规定；
（二）严格劳动纪律，加强协作，共同完成生产（工作）计划；
（三）生产（工作）合理化的措施；
（四）提供和改善适合职工完成生产（工作）任务的劳动条件；
（五）爱护用人单位财产；
（六）严守用人单位机密。
第五十条 职工遵守劳动纪律，完成生产（工作）任务，成绩显著的，用人单位应按奖惩办法给予奖励。
职工违犯劳动纪律，经批评教育不改的，用人单位可依据奖惩办法给予处分。

第八章 社会劳动保险和劳动安全卫生
第五十一条 社会劳动保险，包括职工在职期间的医疗保险和工伤保险、待业期间的待业保险和退休养老期间的养老保险。
第五十二条 用人单位和职工必须参加社会劳动保险，按规定缴纳保险金，保证职工在年老、工伤、疾病或待业时获得一定的物质保障。
第五十三条 用人单位和职工应按月缴纳各项劳动保险金，每月缴纳的日期不得超过当月最后一日。逾期缴纳的，应加缴滞纳金。
第五十四条 社会劳动保险基金管理部门应按规定支付职工的各项劳动保险费。
第五十五条 市（特区）财政、审计部门应监督社会劳动保险基金的管理使用。
第五十六条 用人单位和职工的劳动安全卫生，按国家有关规定和《广东省劳动安全卫生条例》执行。

第九章 工会和民主管理
第五十七条 职工有权根据《中华人民共和国工会法》和《广东省经济特区企业工会规定》建立工会组织，按照国家法律、法规的规定开展活动。用人单位应依法支持工会的工作。

第十章 劳动争议处理
第五十八条 用人单位可设立劳动争议调解组织，负责调解本单位的劳动争议。
市（特区）、市辖区设立劳动争议仲裁委员会，受理劳动争议案件。
第五十九条 发生劳动争议，协商、调解不能解决时，任何一方均有权向市（特区）、市辖区劳动争议仲裁委员会申请仲裁。对仲裁裁决不服的，任何一方均可向人民法院起诉。
第六十条 处理劳动争议的具体程序和办法，按照国务院发布的《国营企业劳动争议处理暂行规定》和广东省人民政府颁布的《广东省国营企业劳动争议处理实施细则》的规定执行。

第十一章 法律责任
第六十一条 用人单位违反本条例规定招用职工的，除责令限期清退被招用人员外，并对用人单位处以罚款，被招用人员的路费和途中生活费概由用人单位负责。
第六十二条 用人单位违反本条例规定，无理解雇职工或侵犯职工人身权利的，对责任当事人根据情节轻重给予批评教育、行政处分或经济处罚，构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
第六十三条 用人单位违反本条例规定，克扣职工工资的，必须赔偿职工的经济损失并处以罚款。
第六十四条 社会劳动保险基金管理部门违反保险基金管理制度，挪用社会劳动保险基金造成损失的，根据情节轻重，对其主管人员和直接责任人员给予行政处分；构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
第六十五条 对用人单位的经济处罚和对个人的经济处罚，由市（特区）劳动局会同有关业务主管部门执行。对个人的行政处分，由市（特区）劳动局会同有关业务主管部门提请对个人有管理权的部门决定和执行。
第六十六条 当事人对行政处罚和经济处罚决定不服的，可在接到处罚通知书之日起十五日内，向执罚部门的上一级机关申请复议或向人民法院起诉。逾期不申请复议或不起诉，又不履行处罚决定的，由执罚部门向人民法院申请执行。

第十二章 附 则
第六十七条 用人单位对外籍职工和香港、澳门、台湾职工的雇用、解雇、辞职、报酬、奖惩、福利和社会保险等事项，由用人单位在不违背国家法律、法规规定的前提下自行决定，并在劳动合同中订明。
第六十八条 深圳市、珠海市、汕头市人民政府可根据本条例制定实施办法，报广东省人民代表大会常务委员会和广东省人民政府备案。
第六十九条 本条例自1988年10月1日起执行。1981年11月17日广东省五届人大常委会通过的《广东省经济特区企业劳动工资管理暂行规定》同时废止。



1988年8月12日